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平均年化收益5.5%,靠谱吗?

时间:2021-09-30 来源网站:芹菜财经网

平均年化收益5.5%,靠谱吗?

大家好,我是简七产品研究组的Frank。

最近,不少朋友来问一款产品——京东小金保,适不适合投资?

这类产品,大家可能接触得少。于是,我就替你们研究了一下,发现还有不少值得注意的地方。

今天就来和你分享一下我的分析过程~

这是什么产品呢?

其实,这是一款看似理财,实则保险的产品,发行方是弘康人寿。

先来看看,它到底是什么样的产品。划到产品详情页下方,我们就会见识到他的庐山真面目了。

什么是投资连结险?是指一份保单在提供人寿保险时,在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。说白了就是,你买了这个产品,就是买了一个和投资挂钩的保险。

你把钱交给保险公司打理,投资挣钱了你就有收益,但也有可能亏损本金的,因为投资帐户是不承诺投资回报的。

可能有细心的小伙伴,看到第一张图收益下面的“资金安全”的四个大字了,这不是写的银行托管,资金安全保障吗,有银行保障,我还怕什么?

这里解释一下,这里的银行保障,是银行把保险公司运作的资产进行托管,防止保险公司卷款跑路的,并不是保障我们的本金不受投资影响。

保险公司投资不善,也是有亏损可能的。这点值得注意下。

这类产品有什么特点?

那这款产品有什么特点呢?

1)优势:收益相对比较稳定

我们先从大家最关注的点入手,那就是看看他之前的收益率。

可以看到,近一月的收益比较稳定,平均在年化收益5.7%左右。我们再看一下它的历史收益。

因为京东小金保是19年1月开始发售的,所以整体运行时间不长。

不过我看了一下,收益一般平均是在5.5%左右,波动不太大,最低值就是9月9日的4.16%。从收益的角度来讲还可以。2)劣势:存取不灵活,5年内退出要交很高的退保费用

平均5.5%,收益率还是有点竞争力的,但你千万别光被收益吸引,还要看看产品有没有别的要注意的地方,比如取出是不是方便?我研究了一下产品说明,5年内退出要交很高的退保费用。作为保险产品,这款产品有犹豫期15天,期间内退保不会有任何损失。但过了犹豫期之后,第一年至第五年退保要收手续费,分别为:5%,3%,3%,1%,1%。

哪怕是最低的退保费率1%,每1万元也要交100元退保费,真挺贵的。所以,从这个角度我们能看出,这不是灵活存取产品,而是一份为期五年的长期投资。3)注意的坑:所谓的随时转出,其实是保单贷款

可能和很多朋友想的不一样,这款产品,在产品页面上,突出的就是随时转出。和我们刚才说的,5年期产品,有点自相矛盾了。这其实就是产品包装推广上的“小花招”:包装上的随时转出,其实并不是真正意义上的赎回资金,而是根据保单价值,申请一份保单贷款,把一部分资金贷出来。

比如,这里的7500元如果提前取出属于周转,也就是保单质押贷款,是要收利息的,我咨询了下客服,利息大约在5.5%-6%之间,还是挺贵的。

另外,产品有个“终身账户保障”,期间投资人如果身故的话是可以找保险公司进行理赔的。

相比于其他理财,多了一个保障。但我仔细研究了一下,这方面比较鸡肋。

我和客服确认了下,这款产品满5年之后,如果想要继续获得保障还得单交钱;性价比,远不如我们单独买定期寿险划算。所以,保障部分的价值,我们可以直接忽略,单纯拿它做一个定期投资来看更合适。

总结

综上所述,我们再来总结一下:京东小金保,是一个具有投资性质的投连险产品,收益上相对比较稳健。但根据它的退保费用,只有你持有5年以上,退出才不收费。所以,它整体上会和一款5年期的理财产品相当。另外,我们要注意产品包装上的一些坑,千万不要被表面信息所迷惑。

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